Семейная ипотека 2023

Программа жилищного кредитования «Семейная ипотека» появилась в Российской Федерации в 2018 году. Условия предоставления гражданам такого ипотечного кредита менялись из года в год. Последние изменения были утверждены Президентом РФ Владимиром Путиным в конце 2022 года.

Кому доступна семейная ипотека в 2023 году

Название данной льготной кредитной программы даёт понять, что её может оформить только человек семейный. Однако ипотека такого вида предполагает ещё и наличие определённых требований к составу семьи, которая планирует ей воспользоваться. Именно эти требования и менялись в основном по мере продления действия программы.

С 1 января 2023 года семейная ипотека доступная следующим категориям потенциальных заёмщиков:

• Семьи (в том числе, и родители-одиночки), в которых 1 ребёнок и он родился после 1 января 2018 года.
• Семьи (в том числе, и родители-одиночки), в которых воспитывается 2 и более детей в возрасте до 18 лет.
• Семьи (в том числе, и родители-одиночки), в которых воспитывается ребёнок с особенностями развития.

Подать заявку на предоставление ипотечного займа по данной программе льготного кредитования можно до 1 июля 2024 года. Исключение составляют семьи, в которых инвалидность ребёнка установлена до 31 декабря 2023 года. Они могут подать заявку вплоть до 31 декабря 2027 года.

Требования к заёмщику

Ипотека хотя и называется семейной, хотя и требования выставляются ко всей семье, но заёмщиком выступает лишь один из родителей. Второй при этом может быть созаёмщиком.

Базовые требования в потенциальному заёмщику:

• Гражданство Российской Федерации.
• Совершеннолетний возраст.
• Возраст не менее 21 года, если данная льготная ипотека берётся на рефинансирование другого займа или на строительство индивидуального жилого дома.
• На момент закрытия ипотечного кредита согласно договору заёмщику должно быть не более 75 лет.

Все остальные требования индивидуальны и зависят от условий банка и финансовой благополучности, надёжности заявителя.

Помимо супруга/супруги созаёмщиком по семейной ипотеке может стать и третье лицо. Нередко, особенно, если речь идёт о совсем молодых семьях, в роли созаёмщиков выступают родители заёмщиков. Требований к тому семейный созаёмщик или нет, не существует.

Региональные особенности

Максимальный срок кредитования в рамках семейной ипотеки  одинаков для всех регионов РФ и ограничен 30 годами. При этом сумма первоначального взноса должна покрывать не менее 15 процентов от стоимости объекта кредитования, а общая сумма тела займа быть не менее 300 тысяч рублей. Все эти условия одинаковы для всех российских регионов.

В зависимости от региона оформления займа разнятся лимитные стандарты:

• В Ленинградской области и Санкт-Петербурге, в Московской области и в Москве верхний предел займа ограничен 12 миллионами рублей.
• Во всех регионах, за исключением указанных выше, лимит данного льготного займа составляет 6 миллионом рублей.

С недавних пор всем россиянам разрешено комбинировать льготную семейную ипотеку и любой другой вид рыночного кредитования. В случае оформления таких комбинированных кредитов верхний предел тела займа вырастает до 30 миллионов рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 15 миллионов для остальных регионов России. Такой вариант кредитования особенно актуален в городах с высокой стоимостью квартир. Например, в Москве или Сочи.

Процедура кредитования

Процедура оформления займа в рамках данной программы практически ничем не отличается от любого иного вида кредитования. Нужно обратиться в банк, узнать условия предоставления займа именно у них, оставить заявку на получения ипотеки и вовремя предоставить необходимый пакет документов. Уточнённый перечень документов также предоставляется в банке.

В настоящее время все или почти все операции, необходимые для оформления ипотеки, можно осуществить дистанционно. Хотя, конечно, опять же многое зависит от конкретного банка, от кредитуемого объекта недвижимости и от заёмщика.

После одобрения банком заявки, проводится сделка и права на недвижимость переходят к собственникам. При этом до полного закрытия ипотеки объект недвижимости будет находиться в залоге у банка. Любые операции с данной недвижимостью собственники смогут осуществлять только с согласия кредитора. Речь в первую очередь идёт и продаже, сдаче в аренду или дарении.

Преимущества и недостатки семейной ипотеки

Любой кредитный продукт, даже если речь идёт о той или иной жилищной льготной программе, всегда имеет как свои плюсы, так и свои минусы. В случае с ипотекой, которую может оформить семейный человек (обязательно с детьми), и плюсы, и минусы весьма ощутимые.

Преимущества семейной ипотеки:

• Семейная ипотека допускает внесение первоначального взноса посредством материнского капитала.
• Предельной суммы займа достаточно для приобретения комфортного и безопасного жилья для семьи с детьми в любом месте Российской Федерации.
• Ставка по ипотечному кредиту в рамках данной программы с 1 января 2023 года составляет 7 процентов, что примерно вдвое ниже стандартной ставки.
• Ипотеку можно направить на покупку разных видов жилой недвижимости: на квартиры в новостройках, в строящихся МКД, на покупку или строительство частного жилого дома с участком.

Недостатки программы семейного ипотечного кредитования:

• Обязательный первоначальный взнос в размере не менее 15 процентов от стоимости кредитуемого объекта недвижимости. Чаще всего это становится проблемой, если материнский капитал уже был использован.
• Семейная ипотека не распространяется на вторичное жильё. Исключение составляет лишь Дальневосточная ипотека.

Не стоит бояться ипотеки. В настоящее время банки охотно идут на встречу своим клиентам в различных жизненных ситуациях. Главное — это принципиальный подход заёмщика, нацеленный на возврат займа.