Кто такой ипотечный брокер?

Ипотека – услуга, которая помогает получить жилье без средств, достаточных для его приобретения сразу. Поскольку недвижимость – дорогой продукт, больше чем половина всех сделок купли домов и квартир проходят по ипотечному кредитованию. 

Для молодой семьи, не имеющей сбережений в несколько миллионов и нуждающейся в жилплощади, это единственный выход, позволяющий переехать на новое место сразу после первого взноса. При этом часть сделок оформляются при участии ипотечного брокера. 

Что делает ипотечный брокер?

Ипотечный брокер – это представитель заемщика перед кредитной организацией. По сути это юрист и экономист в одном лице, действующий в интересах клиента и помогающий найти наиболее оптимальное решение его запросов, за определенную плату.  

Услуги, которые предоставляет ипотечный брокер согласно договору:

• Полное консультирование по вопросам ипотеки.
• Изучение и оценка финансовых возможностей клиента, выявление сильных и слабых сторон его «досье». 
• Изучение запросов будущего заемщика – какое жилье планируется приобрести.
• Анализ актуальных банковских программ, которые подходят под возможности и запросы. 
• Подбор наиболее выгодных из них для клиента. 
• Подача заявки в одну или несколько кредитных организаций, мониторинг решений.
• При необходимости – дополнительная проработка данных и подбор. 
• Юридическая помощь в сборе документов и страховании. 
• Работа риэлтора – поиск подходящей недвижимости и ее оценка. 
• Сопровождение сделки с банком.
• Сопровождение сделки купли-продажи. 

«Два направления деятельности брокерской организации – посредническая и консультационная. Его задача – не просто добиться согласия банка на ипотечный кредит, а сделать ипотеку для клиента максимально выгодной.»

Дело в том, что банков много и каждый из них предлагает большое количество программ, которые отличаются процентной ставкой, требованиями к заемщику, объекту кредитования и проч. Брокер отлично разбирается во всех этих нюансах и помогает выбрать самый экономный вариант.

Немаловажный аспект – жилье, которое должно отвечать всем требованиям заявителя. Это может быть «однушка» в центре города для одинокого человека, «трешка» в спальном районе для молодой семьи или частный дом за городом для обеспеченных супругов. В любом случае требования индивидуальны, и задача брокера – подобрать подходящий вариант.   

Стоимость услуг ипотечного брокера

Брокерская организация получает деньги от клиента, который оформляет ипотечное кредитование. Стоимость услуг различается и зависит от конкретных нюансов. При оформлении договора можно выбрать полный пакет «под ключ» или лишь некоторые отдельные функции, которые выполнит финансовый специалист. 

«Стоимость услуг обязательно проговаривается на этапе выбора пакета и прописывается в договоре. При его подписании заявитель четко понимает, сколько он заплатит брокеру после одобрения ипотеки.»

Два варианта расчета стоимости услуг брокера:

• Фиксированная цена. Заявитель платит денежную сумму, которую устанавливает брокерская организация. Она зависит от внутренней экономики предприятия, региональных цен и проч. 
• Процент от суммы кредита. Такой вид установки цен распространен среди крупных участников рынка– стоимость рассчитывается в виде процентов по отношению к общей сумме кредита.
• Смешанный способ, когда часть стоимости фиксированная и к ней после успешного исхода дела клиент доплачивает проценты. 

Плюсы и минусы работы с брокером по ипотеке

Выгода сотрудничества:

• Максимально выгодная одобренная ставка, которую могут предложить банки на текущий момент.
• Жилье, отвечающее требованиям заявителя.
• Экономия времени – не нужно самим собирать и прорабатывать информацию, подавать заявки, мониторить решение, дорабатывать бумаги и прочее. 
• Помощь в получении ипотеки, если нет кредитной истории, официальной зарплаты, работы и существуют другие сложности. 
• Профессиональная консультация – понятные и доходчивые ответы на вопросы. Прозрачность сделки. 

Минусы от работы с брокерской организацией:

• Необходимость платить за услугу. 
• Нет стопроцентной гарантии, что кредит будет одобрен. 
• Можно по незнанию заключить договор с мошенником – потерять деньги и время. 

Как не попасть к мошенникам?

На что нужно обратить внимание, чтобы случайно не обратиться в мошенническую компанию:

• Гарантии. Добросовестный брокер никогда не дает гарантии одобрения ипотечного кредита, т.к. решение в любом случае принимает банк – независимая организация. 
• Простой и понятный договор, где четко прописана стоимость, права и обязанности. Не стоит подписывать бумагу, где написано только о предоставлении консультации. Такие исполнители просто предоставляют данные, необходимые клиенту, но не выполняют работу представительства. Подобной услугой можно воспользоваться, если изначально стоит цель самостоятельно подать заявление в банк и заниматься ведением сделки. 
• Предоплата. Надежные крупные компании работают на процентах или берут фиксированную плату после одобрения сделки. Мошенники действуют наоборот – берут предоплату и скрываются, даже не начав выполнение услуги. 
• Информация о банках. Брокер должен предоставить перечень банков, с которыми он работает, это открытые данные, о которых имеет право знать клиент. 
• Реклама. Финансовое предприятие с надежной репутацией не станет заказывать расклейку листовок по подъездам и остановкам – это должно оттолкнуть в первую очередь.  

«Стоит отметить, что по закону брокер не обязан иметь лицензию и будет неправильным ее требовать у сотрудников. Услуги компании относятся к посредническим и консультационным. Центробанком и другими госорганами они не регулируются.»

Обезопасить от некачественного исполнения услуг помогут отзывы на независимых интернет-ресурсах. Некачественная работа состоит и в получении одобрения на самую низкую процентную ставку. Но это вовсе не говорит о том, что остальные условия кредитования выгодны для клиента. 

Перед тем, как заключать договор с компанией, необходимо хорошо проверить ее репутацию. В противном случае есть опасность попасть в организацию, которая просто подает заявки во все банки подряд, не изучая их условий и не выбирая наиболее выгодные.