Можно ли взять 2 ипотеки?
На сегодняшний день законодатель, банк, регулирующие органы не регламентируют максимальное количество ипотечных займов у одного заемщика. Брать кредиты на жилье можно два и более раза. Однако заявка в банк, принимающий решение о предоставлении ипотечного займа, рассматривается более пристально. Две ипотеки – высокий риск для банка. Поэтому решающую роль в этом вопросе играет заемщик и его платежеспособность. Если доходов хватает что бы брать два кредита, банк не станет отказывать клиенту. Заемщик может иметь следующие доходы:
· Заработная плата от работы по найму;
· Доход от второй работы по трудовому договору, договору ГПХ. Человек может иметь два и более работодателя;
· Доход от сдачи в аренду имеющейся недвижимости;
· Дивиденды;
· Пенсия по старости;
· Иной крупный доход, который заемщик может подтвердить официальными документами;
Возможно взять созаемщика в сделку. Два участника – вместе шансы выше. Второй человек должен соответствовать всем требованиям, которые выставляет банк. Требования и расчет дохода аналогичны. Первое, с чего начинается сделка – расчет нагрузки и общих доходов. Если соотношение, при грубом расчете, составляет 50 на 50 расходов к доходам, то получать такой кредит будет проще.
В том случае, если задача стоит купить сразу два объекта недвижимости одновременно. При этом платежеспособность этого не позволяет, ипотека одобряется одновременно в двух разных банках. Оформление сделок происходит параллельно. Выдавать такие кредиты нужно в один день пока информация в кредитной истории не отобразилась. Сделать такой “маневр” под силу только специалисту. В этом случае досрочно гасить долг, чтобы уменьшить текущую нагрузку по кредитам, не требуется.
В заявке можно использовать Материнский (семейный) капитал. Важно помнить, что после погашения ипотеки, необходимо выделить доли детям. Данное требование будет предъявлять пенсионный фонд заемщику. Заполнив заявление на перечисление средств на кредитный счет, заемщик сможет погасить часть суммы долга, что уменьшит переплату по кредиту.
Сколько ипотек можно взять?
Как писали выше, оформлять два ипотечных кредита не запрещено. Предельное количество займов зависит от дохода, который подтвердил заемщик. Стоит помнить, если вы берете второй или последующий кредит в банке, не важно, на какие цели, кредитная нагрузка увеличивается. С каждым новым кредитом общая сумма обязательств растет. Этот параметр отслеживает банк при принятии решения о предоставлении нового кредита. Рассмотрим на конкретном примере:
· Общая сумма платежей по действующим кредитам: 50 тыс. руб.;
· Заемщик подтвердил доход: 80 тыс. руб.;
· Второй или последующий кредит:
Вид – ипотека, квартира;
Сумма кредита – 5 млн. руб.;
Ежемесячный платеж – 50 тыс. руб.;
Исходя из данного примера, можно сказать, что общая сумма обязательств, при положительном решении банка, будет составлять порядка 100 тыс. рублей. Эта сумма превышает финансовый доход. Вероятность, что ипотека будет одобрена, стремится к нулю. В этом случае можно использовать помощь дополнительного заемщика. Два человека в сделке – шансы на одобрение выше. Либо подтверждать дополнительный источник дохода. В большинстве случаев это является не решаемой задачей. С данной ситуацией может помочь разобраться ипотечный брокер.
Если вы, проанализировав свою ситуацию, пришли к выводу, что имеющегося дохода недостаточно, одобрять такой кредит будет непросто. Советуем обращаться к специалистам, которые детально разложат “по полочкам” вашу задачу. По результатам предложат самые оптимальные варианты решения вопроса. Вероятность, что ипотека будет одобрена, увеличится. Ипотечный брокер знает, как оформлять второй кредит на жилье или как взять два кредита одновременно. При этом не важно, квартира, дом или коммерческая недвижимость.
Брать ли ипотеку в том же банке или обратиться в другой?
Чтобы правильно ответить на этот вопрос, стоит понять для чего будет оформляться новая ипотека. Приобретается Квартира, дом или коммерческая недвижимость. Может быть необходимо реализовать субсидию на улучшение жилищных условий. Данные продукты имеют разные условия по кредитованию. Где-то ставка ниже. Какой-то банк лоялен к первоначальному взносу. Все эти нюансы стоит учитывать и подбирать банк под приобретаемый объект и условия покупки. Как показывает практика, второй заем оформить сложнее. Если необходимо приобрести сразу два объекта, лучше это делать одновременно, оформляя параллельно сделки в разных банках.
Можно ли взять льготную ипотеку еще раз?
Для начала стоит разобраться в отдельных программах, которые существуют на сегодняшний день:
Ипотека. Господдержка 2023-2024
Максимальная сумма кредита:
- Москва, Санкт-Петербург и их области – до 12 млн. руб.;
- Остальные регионы – до 6 млн. руб.;
Сроки действия программы:
- до 1 июля 2024 года;
Льготный кредит не предоставляется:
- квартира, дом, доля на вторичном рынке;
- на покупку апартаментов;
- на рефинансирование действующей ипотеки;
Семейная ипотека
Сроки действия программы:
- до1июля 2024 года для семей, укоторых впериод с1января2018года до31декабря 2023года родился один ребёнок или есть второй, третий ребенок младше 18лет;
- до31декабря 2027 года- для семей, вкоторых до31декабря2023 родился ребёнок-инвалид;
Максимальная сумма кредита:
- Москва, Санкт-Петербург и их области – до 12 млн. руб.;
- Остальные регионы – до 6 млн. руб.;
Кредит предоставляется на:
- квартира или дом от юр. лица;
- построить жилой дом;
Ипотека на строительство дома
По данной программе работает не так много банков. Покупать землю и строить дом возможно в Сбербанке, ВТБ, ДомРФ, Росбанке.
Сроки действия программы:
- до1июля 2024 года;
Можно купить землю и построить на ней дом;
Максимальная сумма кредита:
- Москва, Санкт-Петербург и их области – до 12 млн. руб.;
- Остальные регионы – до 6 млн. руб.;
IT ипотека:
Сроки действия программы:
- до 31 декабря 2024 года;
Максимальная сумма кредита:
- Регионы с населением свыше 1 млн. человек – до 18 млн. руб.;
- Остальные регионы – до 9 млн. руб.;
Можно купить:
- готовая или строящаяся квартира от застройщиков;
- индивидуальный жилой дом от юр. лиц;
- земельный участок с дальнейшим строительством;
- построить индивидуальный жилой дом по договору подряда;
Первоначальный взнос по всем льготным программам 15% от стоимости недвижимости.
Выше перечислены основные федеральные программы. На стали делать акцент на региональных и специальных программах типа: Дальневосточная ипотека, ипотека для медицинских сотрудников и т.д.
Ограничений в количестве ипотечных займов нет. Можно оформлять второй кредит на жилье или одновременно взять сразу два объекта недвижимости. Исключение - программа: Ипотека. Господдержка 2023 – 2024. По условиям любой гражданин Российской Федерации, независимо от семейного положения и наличия детей, может купить строящееся или готовое жилье от застройщика (юридического лица) по льготной ставке около 8% годовых всего один раз. Данные ограничения вступили в силу с 1 января 2023 года. Два ипотечных кредита по данной программе взять нельзя.
Условия и требования?
Независимо от того, есть ли действующая ипотека или оформляется два кредита одновременно, подаваться заявка должна с учетом требований к заемщику:
1. Возраст не менее 18 лет, но в большинстве банков минимальный возраст на момент подачи заявки 21 год;
2. Ипотека оформляется до 75 лет на момент погашения займа;
3. Наличие постоянного места работы и минимальный стаж 3 месяца;
Что касаемо условий по предоставляемому кредиту – изменений так же не последует. Заемщик может не переживать, что банк ухудшит условия по займу или выставит какие-то дополнительные требования, если имеется один и более действующих кредитов.
Таким образом, существенных проблем, оформить два и более кредита, нет. Главное, что бы заемщик достаточно зарабатывал, мог выплачивать долг и погашать ипотеку без просрочек. В любом случае подача и данная заявка отличаются своей сложностью. Мы рекомендуем обращаться за помощью к ипотечному брокеру. Так вы будете уверены, что вторая ипотека будет одобрена, а квартира или дом будут согласованы с банком. К тому же опытные брокеры не раз сталкиваются с данным запросом и понимают, как эффективно решить вопрос на раз-два, зная особенности работы банковского механизма выдачи ипотеки. Вариантов решения может быть несколько.
